भारतीय रिजर्व बैंक (आरबीआई) के प्रौद्योगिकी मंच यूनिफाइड लेंडिंग इंटरफेस (यूएलआई) को उचित समय पर देशभर में लॉन्च किया जाएगा।
“Last year, we launched a pilot of a technology platform which enables frictionless credit. It is still in pilot mode. From now on, we propose to call it the Unified Lending Interface (ULI),” Das said.
"पिछले साल, हमने एक प्रौद्योगिकी मंच का एक पायलट लॉन्च किया जो घर्षण रहित क्रेडिट को सक्षम बनाता है। यह अभी भी पायलट मोड में है। अब से हम इसे यूनिफाइड लेंडिंग इंटरफेस (यूएलआई) कहने का प्रस्ताव करते हैं।
He was speaking at the inaugural address of the two-day Global Conference on Digital Public Infrastructure and Emerging Technologies in Bengaluru being held in commemoration of RBI’s 90th year.
वह आरबीआई के 90 वें वर्ष के उपलक्ष्य में बेंगलुरु में आयोजित डिजिटल पब्लिक इंफ्रास्ट्रक्चर और उभरती प्रौद्योगिकियों पर दो दिवसीय वैश्विक सम्मेलन के उद्घाटन भाषण में बोल रहे थे।
ULI facilitates seamless flow of digital information including land records of various states from multiple data service providers to lenders. This cuts down the time taken for credit appraisal especially for smaller and rural borrowers.
ULI कई डेटा सेवा प्रदाताओं से उधारदाताओं तक विभिन्न राज्यों के भूमि रिकॉर्ड सहित डिजिटल जानकारी के निर्बाध प्रवाह की सुविधा प्रदान करता है। यह विशेष रूप से छोटे और ग्रामीण उधारकर्ताओं के लिए क्रेडिट मूल्यांकन के लिए लगने वाले समय में कटौती करता है।
The ULI architecture has common and standardised application programming interfaces (APIs) designed for a plug-and-play approach to ensure digital access to information from diverse sources, i.e., information relevant to a lender giving out a loan to a potential borrower.
यूएलआई आर्किटेक्चर में सामान्य और मानकीकृत एप्लिकेशन प्रोग्रामिंग इंटरफेस (एपीआई) हैं जो प्लग-एंड-प्ले दृष्टिकोण के लिए डिज़ाइन किए गए हैं ताकि विभिन्न स्रोतों से जानकारी तक डिजिटल पहुंच सुनिश्चित की जा सके, अर्थात, संभावित उधारकर्ता को ऋण देने वाले ऋणदाता के लिए प्रासंगिक जानकारी।
The entire system is consent-based, i.e., based on the consent of the potential borrower. So, the requirement of data privacy is also fully protected, he said. This platform reduces the complexity of multiple technical integrations.
पूरी प्रणाली सहमति-आधारित है, अर्थात, संभावित उधारकर्ता की सहमति पर आधारित है। उन्होंने कहा कि इसलिए डेटा गोपनीयता की जरूरत भी पूरी तरह सुरक्षित है। यह मंच कई तकनीकी एकीकरणों की जटिलता को कम करता है।
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It enables borrowers to get the benefit of seamless delivery of credit, quicker turnaround time without requiring extensive documentation.
यह उधारकर्ताओं को व्यापक दस्तावेज़ीकरण की आवश्यकता के बिना क्रेडिट की निर्बाध डिलीवरी, तेज़ टर्नअराउंड समय का लाभ प्राप्त करने में सक्षम बनाता है.
“By digitising customers’ access to financial and non-financial data otherwise residing in disparate silos, the ULI is expected to cater to large unmet demand for credit across various sectors particularly for agricultural and MSME borrowers,” Das said.
दास ने कहा, "अलग-अलग साइलो में रहने वाले वित्तीय और गैर-वित्तीय डेटा तक ग्राहकों की पहुंच को डिजिटाइज़ करके, यूएलआई से विभिन्न क्षेत्रों में विशेष रूप से कृषि और एमएसएमई उधारकर्ताओं के लिए ऋण की बड़ी मांग को पूरा करने की उम्मीद है।
“Based on our experience from the pilot project, a nationwide launch of the ULI will be done in due course,” he said.
उन्होंने कहा, "पायलट प्रोजेक्ट से हमारे अनुभव के आधार पर, यूएलआई का राष्ट्रव्यापी लॉन्च नियत समय में किया जाएगा।
Just like the UPI transformed the payments ecosystem, he expects the ULI to transform the lending ecosystem in India, he said.
उन्होंने कहा कि जिस तरह यूपीआई ने भुगतान पारिस्थितिकी तंत्र को बदल दिया है, उसी तरह उन्हें उम्मीद है कि यूएलआई भारत में ऋण देने के पारिस्थितिकी तंत्र को बदल देगा।
“The earlier trinity was Jan Dhan-Aadhaar-Mobile (JAM). The new trinity JAM-UPI-ULI will be a revolutionary step in India’s digital infrastructure journey,” Das said.
उन्होंने कहा, 'पहले की त्रिमूर्ति जनधन-आधार-मोबाइल (जेएएम) थी। नई त्रिमूर्ति जेएएम-यूपीआई-यूएलआई भारत की डिजिटल बुनियादी ढांचे की यात्रा में एक क्रांतिकारी कदम होगा।
This initiative is very important for all policy makers and all authorities whether they’re from governments, central banks, private banks or private financial companies, he said.
यह पहल सभी नीति निर्माताओं और सभी प्राधिकरणों के लिए बहुत महत्वपूर्ण है, चाहे वे सरकारें, केंद्रीय बैंक, निजी बैंक या निजी वित्तीय कंपनियां हों।
CBDC retail pilot currently has over five billion users
Central Bank Digital Currency (CBDC) has dominated recent policy discourse across the world. In India, the RBI launched CBDC in both retail and wholesale segments in late 2022. “The retail pilot currently has over five billion users and 16 participating banks,” he said.
सेंट्रल बैंक डिजिटल करेंसी (CBDC) दुनिया भर में हाल के नीतिगत प्रवचन पर हावी है। भारत में, RBI ने 2022 के अंत में खुदरा और थोक दोनों क्षेत्रों में CBDC लॉन्च किया। "खुदरा पायलट में वर्तमान में पांच अरब से अधिक उपयोगकर्ता और 16 भाग लेने वाले बैंक हैं," उन्होंने कहा।
While the retail pilot started with the initial use case of payments, currently both offline and programmability functions, are also being tested, Das said. “The programmability function of CBDC could serve as a key enabler for financial inclusion by ensuring delivery of funds to the targeted user,” he said, adding that a pilot was launched recently.
दास ने कहा कि खुदरा पायलट ने भुगतान के प्रारंभिक उपयोग के मामले के साथ शुरुआत की, वर्तमान में ऑफ़लाइन और प्रोग्रामेबिलिटी दोनों कार्यों का भी परीक्षण किया जा रहा है। उन्होंने कहा, "सीबीडीसी का प्रोग्रामेबिलिटी फ़ंक्शन लक्षित उपयोगकर्ता को धन की डिलीवरी सुनिश्चित करके वित्तीय समावेशन के लिए एक महत्वपूर्ण प्रवर्तक के रूप में काम कर सकता है," उन्होंने कहा कि हाल ही में एक पायलट लॉन्च किया गया था।
Tenant farmers often find it difficult to access agricultural credit for inputs and raw materials as they do not have the land title to submit to the banks or the lending institutions.
किरायेदार किसानों को अक्सर इनपुट और कच्चे माल के लिए कृषि ऋण प्राप्त करना मुश्किल लगता है क्योंकि उनके पास बैंकों या ऋण देने वाले संस्थानों को जमा करने के लिए भूमि का शीर्षक नहीं होता है।
However, the end use can be programmed for the purpose of agriculture, for example, fertilisers, or for the purpose of buying milch animals, or delivering government subsidy from the government along with the loan from the bank or non-banking financial institution to the borrower.
हालांकि, अंतिम उपयोग को कृषि के उद्देश्य से प्रोग्राम किया जा सकता है, उदाहरण के लिए, उर्वरक, या दुधारू पशुओं को खरीदने के उद्देश्य से, या बैंक या गैर-बैंकिंग वित्तीय संस्थान से उधारकर्ता को ऋण के साथ सरकार से सरकारी सब्सिडी वितरित करना।
“This can establish the identity of the farmer not with his or her land holding but through end use of funds disbursed. Generation of carbon credits through programmable CBDC is another use case,” Das said.
उन्होंने कहा, 'इससे किसान की पहचान उसकी जमीन के आधार पर नहीं बल्कि वितरित धन के अंतिम उपयोग से स्थापित हो सकती है. प्रोग्रामेबल सीबीडीसी के माध्यम से कार्बन क्रेडिट का उत्पादन एक और उपयोग का मामला है, "दास ने कहा।
Other new use cases aimed at testing features such as anonymity and offline availability are proposed to be rolled out gradually.
टेस्टिंग फीचर्स जैसे कि गुमनामी और ऑफलाइन उपलब्धता के उद्देश्य से अन्य नए उपयोग के मामलों को धीरे-धीरे रोल आउट करने का प्रस्ताव है।