计算贷款利率

选择减月供还是减年数的方式，其实主要取决于您的个人财务状况和计划。下面为您列出两种方式的主要优点，希望可以帮助您做出决策：

无论选择哪一种方式，最重要的是要根据您的个人经济状况和未来计划来做出理智的决策，需要权衡的因素包括您的月收入、未来收入预期、生活消费、其他债务等。最后，别忘了向您的贷款银行咨询具体的规定和可能的费用等情况，避免因为缺乏了解而产生额外的费用或不利后果。

如果你在第十三个月提前还款20万元，并且选择按照减少月供的方式来调整贷款，这将影响你的每月应还金额，但不会改变你的贷款年限。

新的贷款本金等于原始本金减去你已经偿还的本金和这次的提前还款金额：

新的贷款本金 = 600,000 - 20,000.04 - 200,000 = 379,999.96元

我们假设你的原贷款年限是30年，这就是360个月。你已经偿还了12个月的贷款，所以剩余的还款月数是348个月。

根据等额本金的计算公式，第14个月（也就是下个月）的应还金额为：

= （379,999.96 / 348） + （379,999.96）* （3.1% / 12）

= 1091.95 + 983

= 2074.95元

这将是你下个月的月供，这个数值将会比你目前的月供要少。但是请注意，这只是估算结果，具体的贷款调整会受到银行具体政策的影响，所以最终的月供应以银行的通知为准。同时楼市和银行对于提前还款可能有相应的规定和费用，做决定前最好先进行详细咨询。

如果你在第十三个月提前还款20万元，并且选择按照减少年份的方式来调整贷款，这将影响到你的还款期和每月应还金额。

需要先计算的是新的贷款本金，它等于原始本金减去你已经偿还的本金和这次的提前还款金额：

新的贷款本金 = 600,000 - 20,000.04 - 200,000 = 379,999.96元

接下来要根据新的贷款本金和年利率来算出新的每月还款金额。假设原贷款年限为30年，你已经偿还了1年，那么剩余贷款期限为19年即228个月（因为你做了提前还款，我假设你希望能在原贷款结束前的19年内还清）。

根据等额本金的公式，第14个月（也就是下个月）的应还金额为：

= （379,999.96 / 228） + （379,999.96）* （3.1% / 12）

= 1666.67 + 982

= 2648.67元

这将是您下个月的还款额度，比之前的月还款额度降低了，并且剩余的还款期限也缩短了。但是请注意，这只是估算结果，具体的贷款调整会受到银行具体政策的影响，所以最终还款额度和期限应以银行的通知为准。同时楼市和银行对于提前还款可能有相应的规定和费用，做决定前最好先进行详细咨询。

在等额本金的还款方式下，每个月还的本金是相同的，但每个月的利息会随着本金的减少而减少，因此每个月的还款金额会逐月减少。

依照我们刚刚的计算，每个月还的本金是1666.67元。

在第十三个月时，您已经还了12个月的本金，即1666.67元 * 12 = 20,000.04元。

那么第十三个月的应还金额就是：

= （600,000 / 360） + （600,000 - 20,000.04）* （3.1% / 12）

= 1666.67 + 1500

= 3166.67元

这是您第十三个月应还的金额，这个数值会比第一个月的还款金额略低。如上所述，具体金额可能会因为银行的四舍五入规则略有差异，最终请以银行的具体计算结果为准。

根据您提供的信息，您的贷款利率为3.1%，贷款金额为60万元，选择的是等额本金还款方式。等额本金还款的计算公式为：每月应还金额 = （贷款本金 / 还款月数）+ （本金 — 已归还本金累计额）×每月利率。

如果假设您的贷款年限为30年，那么还款月数就是360个月。

那么第一个月的应还金额就是：

= （600,000 / 360） + （600,000 - 0）* （3.1% / 12）

= 1666.67 + 1550

= 3216.67元

这就是您第一个月应还的金额。注意这里的利率是年利率，计算时需要除以12转为月利率，而且等额本金方式因为每月本金的还款都会减少，所以每个月的还款额度都会逐渐减小。最后提醒您，具体金额可能会因为银行的四舍五入规则略有差异，最终请以银行的具体计算结果为准。